Зелёная ипотека: условия программы в СберБанке

"Зеленая ипотека" - программа поддержки покупки жилья в зданиях, соответствующих требованиям экологического строительства. Стандартом для таких домов считается - энергоэффективность помещений, экономичное использование воды, применение экологически чистых материалов, экологическая безопасность территории. Также дома должны соответствовать требованиям правильного обращения с отходами, иметь детские игровые площадки и условия доступности для инвалидов. В 2020 году Банк России уже проявил интерес к зеленым проектам. Представители Центробанка также обратили внимание на зеленую ипотеку. В ходе обсуждений была создана рабочая группа, которая занималась содействием развитию зеленого финансирования.

Программа "Зеленая ипотека" позволяет приобрести квартиру в здании с энергоэффективностью категории А, А+, или А++ и снизить процент по ипотеке на 0,3%. Также можно получить скидку от строителя на сумму от 120 тыс руб для умного оснащения здания.

Попытки распространения программы набирают обороты в Европе, одним из примеров чего является Стратегия по климату и энергии. Главной целью является снижение выбросов углекислого газа, а в долгосрочной перспективе – достижение нулевого уровня выбросов. В отличие от России, страны ЕС не ограничиваются только новыми постройками: возможность получения экокредита распространяется на реконструкцию уже существующего жилья. Основным требованием является значительное увеличение энергоэффективности дома. Этот подход расширяет круг потенциальных участников программы. Однако стоит отметить, что практически все новые постройки в ЕС уже соответствуют стандартам энергоэффективности, что немного снижает уникальность зеленого продукта.

Какие жилые комплексы участвуют в «Зеленой ипотеке» в Росссии

Одним из основных преимуществ проживания в экологическом доме является снижение расходов на управление жильем. Разница в величине коммунальных выплат между объектами класса «A» и «E» достигает значительных показателей. Очевидно, что в домах с максимальной энергетической эффективностью качество жизни улучшается. Особенно заметна разница между новыми и старыми домами. В старых домах тепло выходит из-за старых окон, что заставляет жильцов приобретать электрические обогреватели. Это повышает не только затраты на коммунальные услуги, но также создает опасности для здоровья и жизни человека.

В программе принимают участие строительные компании, чьи новостройки отмечены соответствующим значком на сайте Сбербанка значком. Для участия необходимо, чтобы здания соответствовали категориям энергоэффективности А, А+ или А++. Этот класс указывается в проектной декларации дома. Это официальный документ, содержащий информацию о строительной компании и проекте строительства. Чем выше класс, тем менее энергоресурсов потребляет жилищный дом, что приводит к увеличению экономии на оплату коммунальных услуг.

Преимущества программы

"Зеленая ипотека" от Сбербанка привлекательна как для кредиторов, так и для заёмщиков. Банкам удается уменьшить вред окружающей среде, вызываемый строительством, что делает из интересными для вкладчиков. Заемщики, в свою очередь, получают ипотеку на лучших условиях и уменьшают свою долговую нагрузку. Многие вкладчики утверждают, что будущее принадлежит именно "зеленой" экономике.

У заемщиков есть другие преимущества:

• Жить в экологически чистых домах комфортнее, безопаснее и более экономично, что сказывается на коммунальных платах.
• При сравнении домов с рейтингом А и недвижимости категории Е, можно заметить разницу существенную. Чем больше энергосбережение, тем выше уровень комфорта. Например, в старых зданиях устаревшие оконные конструкции могут привести к прохладе.
• Жильцам необходимо приобретать дополнительные обогреватели, что увеличивает затраты на оборудование и электроэнергию. Это ухудшает безопасность, особенно для семей с детьми и домашними животными.
• В старых домах часто возникают проблемы с водоснабжением — отсутствие счетчиков, протекающие трубы, что приводит к дополнительным расходам на воду и неприятностям с соседями.

Читайте так же: Почему банк отказал в ипотеке: основные причины

Как получить «Зеленую ипотеку» в 2024

Вы нашли жилье, которое соответствует требованиям программы. Далее необходимо подать заявку на кредит. Скидка на величну 0,3% действует при приобретении квартиры в новом экоздании. После утверждения вашей заявки можно приступить к процессу одобрения жилья. Если имущество соответствует требованим "зеленой" программы, скидка на процентную ставку будет применена автоматически, вам не потребуется ничего дополнительно совершать.

Скидка 0,3% будет применена даже тогда, когда вы сначала выбрали стандартную квартиру, а затем решили пиобрести квартиру с пометкой Эко. После завершения сделки, если захотите, вы сможете обратиться к застройщику с просьбой о предоставлении промокода.

Возможности

Скидка по процентной ставке на величину 0,3% будет применена на весь период кредитования. Есть возможность получить скидку на сумму от 120 тыс. руб для приобретения умных устройств от компании "СалютДевайсы". При оформлении кредита по программе дополнительных платежей не требуется. Также имеется возможность сэкономить на коммунальных услугах благодаря более высокой категории энергоэффективности. Диапазон суммы займа составляет от 300 тыс. до 100 млн руб. Начальный взнос должен составлять не менее 15,1% от общей стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Сбер "Зеленая ипотека" на Дальнем Востоке

Предполагается, что программа субсидирования будет эффективной, основываясь на существующей программе. Эксперт из Центрального Банка отметила, что здания с "зелеными" технологиями остаются ликвидными, поскольку практически не спускают цены на вторичном рынке. В минувшем году "Дальневосточная ипотека" установила новые рекорды в регионе, что указывает на то, что зеленые ипотечные кредиты могут пойти по тому же пути.

Важным моментом является введение зеленого стандарта в Российской Федерации, начавшее действовать в конце 2022 года, основная цель которого - добровольная сертификация недвижимости с учетом экологических требований строительства. В Башкортостане все новые строения, соответствующие данным требованиям, принимают участие в программе. Зеленую ипотеку можно получить также на приобретение уже построенной квартиры, при условии наличия энергосберегающих свойств.

К энергосберегающим параметрам относятся следующие:

• использование только экологичных материалов;
• применение ветряных генераторов, солнечных батарей и прочих возобновляемых источников энергии;
• установка энергосберегающих окон и тщательная теплоизоляция;
• внедрение систем учета и контроля потребления тепла и электричества.

Зеленая ипотека - один из методов борьбы с нецелесообразным использованием ресурсов и реальную возможность сократить ущерб, наносимый окружающей среде. Эта программа не только способствует улучшению экологической обстановки в стране, но и дает гражданам России возможность приобрести экологически эффективную недвижимость на привлекательных условиях.