Возможна ли льготная ипотека по переуступке?

Льготная ипотека по переуступке — это программа, которая позволяет переуступить права на льготную ипотеку другому лицу. Льготная ипотека по переуступке в 2024 году предоставляется государством или другими компаниями с целью поддержки определенных категорий граждан при покупке жилья. При переуступке льготной ипотеки, ипотечный договор и связанные с ним льготные условия передаются новому заемщику. Это полезно, если заемщик не может продолжать выплачивать кредит, и другое лицо готово взять на себя его обязательства.

Ранее, при получении семейного или IT-кредита, заемщики могли приобрести квартиру через соглашение о переуступке с частным вкладчиком. Однако, начиная с текущего года, банки отказываются от такой услуги. Согласно мнению экспертов, это изменение станет причиной снижения стоимости инвестиционных квартир в новых зданиях. С начала текущего года существенно изменились условия предоставления льготных программ. К примеру, в отношении льготной ипотеки с процентной ставкой 8% годовых, первоначальная выплата увеличилась, а максимальная величина займа сократилась для регионов столицы. В январе ведущие кредитные учреждения установили комиссии для строительных компаний, участвующих в льготном кредите. Введенные ограничения также касаются сделок по переуступке прав на объекты в новых строениях. Разберем к чему приведет отмена переуступки по льготной ипотеке.

Можно ли купить новостройку по переуступке в 2024 году

По льготной ипотеке по переуступке прав ранее можно было купить жилье посредством заключения контракта по уступке по ДДУ. Стоит отметить, что такое соглашение может быть заключено не только с юридическим лицом, но и с бизнесменом и физическим лицом, как в случае семейной, так и IT-ипотеки. Однако, начиная с текущего года, кредиторы постепенно ограничивают возможность заключения таких договоров, как сообщает Ю. Бочарникова, руководитель фирмы «Этажи». Это связано с тем, что некоторые банки решили взимать дополнительные платежи со строительных компаний за предоставление доступного кредита после понижения размера компенсации разницы между основной ставкой и льготной. Однако, при заключении соглашения купли-продажи между гражданами не будет возможности переложить оплату этих комиссий на покупателя, пояснила Бочарникова. Исключение составляют случаи, когда застройщик выплачивает значительный первоначальный взнос (от 50%), тогда выдается одобрение на переуступку прав дольщика, но подобных сделок ограниченное количество.

Банки, которые осуществляют только субсидированные программы, отказываются кредитовать граждане, подтвердила Н. Селиванова, замгенерального директора по кредитным программам фирмы "Бест-Новострой":

• Она уточнила, что с момента внедрения субсидий по государственным программам кредиторы установили данное ограничение, поскольку субсидии заключаются только с юридическими лицами, которым потом выставляются счета на уплату.
• Согласно сведениям эксперта, банки, которые действуют только с субсидированными программами, могут осуществить переуступку квартиры по льготной ипотек, выданную юридическими лицами. Это доступно при заключении соглашения о субсидировании. Однако уступка, сделанная бизнесменом, невозможна, так как в данном случае он считается физическим лицом.

Какие банки ужесточили выдачу льготной ипотеки по переуступке 2024

По оценкам издания "Этажи", примерно половина кредиторов, которые ранее участвовали в переуступке льготных займов, сейчас не выполняют такие сделки. Комиссию за выдачу подобных кредитов ввели следующие крупные банки - Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, добавила Ю. Бочарникова. Представители ВТБ отметили, что с начала текущего года переуступка ипотеки от физических лиц не доступна в рамках льготных программ. В связи с вводом новшеств в условия государственной поддержки ипотеки, ВТБ решил выдавать займы с поддержкой только на объекты, возведенные аккредитованными строительными предприятиями. Начиная с этого января, новая схема работы распространяется на приобретение недвижимости по любым льготным программам.

Благодаря новшествам переуступка квартиры в новостройке по льготной ипотеке стала сложной. Была сокращена субсидия на приобретение недвижимости гражданами или бизнесменами, что привело к остановке выдачи таких кредитов определенными участниками рынка, как сообщили в пресс-службе учреждения:

1. Однако заемщики по-прежнему могут получить льготную ставку, покупая жилье через переуступку прав у лицензированных юридических лиц, подчеркнули они. Сбербанк и Альфа-Банк отказались от комментариев.
2. Тем не менее, остаются кредиторы, которые выдают ссуды на переуступку от физических лиц по программе льготной ипотеки. Например, компания "Дом.РФ" продолжает предлагать такую возможность, не взимая дополнительные платежи с застройщиков.
3. В "Банке.РФ" заемщики могут купить возводящееся жилье через договор уступки прав по договору долевого участия физическими лицами (включая индивидуальных предпринимателей) в рамках программы "Семейная" и "ИТ-ипотека".

Заместитель председателя правления компании "Дом.РФ", Алексей Косяков, сообщил, что в рамках программы "Льготного кредита на новостройки" не подразумевается возможность приобретения недвижимости посредством переуступки у физических лиц, в соответствии с введенными новыми правилами. Однако приобретение недвижимости по переуступке у юридических лиц не ограничено, и заемщики могут оформить такие ссуды в рамках любой из льготных программ банка. В настоящее время половина банков, которые предоставляли услуги по переуступке в рамках льготного ипотечного кредита, больше не осуществляют такие сделки.

Читайте так же: Почему банк отказал в ипотеке: основные причины

Как это отразится на рынке новостроек

Часто встречаются случаи продажи инвестиционных объектов, когда инвестор приобретает недвижимость на начальном ходе строительства по минимальной стоимости и продает ее перед вводом в пользование с возможным ростом стоимости до 60%. По сведениям Est-a-Tet, в прошлом году количество предложений о переуступке объектов достигла 22% от общего количества предложений новостроек столицы, в сравнении с 14% годом ранее. Сделки о переуступке от дольщиков, как оценивает "Этажи", среднестатистически составляют 5% от всего количества кредитов по льготным программам. Но, доля таких договоров оказывается больше в регионах с выгодными инвестиционными возможностями. Например, в Тюмени эта доля достигает 16%.

Для покупателей, которые решили приобрести новостройку посредством переуступки, было выгодно воспользоваться этой возможностью из-за доступности выгодных программ, таких как IT-кредит и семейный. Кроме того, цена недвижимости от вкладчика была ниже, чем стоимость у девелопера. Директор программы "Новостройки" в компании "Инком-Недвижимость", В. Кочетков, отметил, что продавцы-физические лица реализовывали квартиры на условиях переуступки со скидкой от 7% до 10% по сравнению с расценками застройщика. Но, с ужесточением требований переуступки для льготных программ, вкладчики должны еще больше спускать расценки. Это связано с тем, что теперь покупатели смогут взять долг на такие объекты по рыночным ставкам, которые сегодня достигают 18%, согласно мнению экспертов. Представитель фирмы "Русипотека", С. Гордейко, полагает, что из-за огромного предложения жилых объектов для кредитования вкладчики-физические лица будут сталкиваться с проблемой при реализации квартир. В результате этого придется спускать расценки. Продажа инвестиционных объектов в новостройках станет более сложной задачей.

В компании "Инком" прогнозируют понижение цен на новые строения со стороны вкладчиков. Инвесторы, которые приобретали жилье в ходе строительства с помощью льготного кредита, могут снизить расценки до себестоимости и проценты, в зависимости от времени приобретения и хода строительства. Цены могут упасть до отметки 30%. Согласно данным главы направления "Новостройки" в компании "Инком-Недвижимость", после новых требований к переуступке по льготной ипотеке, спрос на подобное жилье упал значительно. Теперь данные объекты интересны только клиентам, которые оплачивают их полностью. В то время как клиенты со схемой ипотеки предпочитают жилье от строительной организации. Это привело к увеличению дисконта, отмечает эксперт. Он подчеркнул, что квартиры по переуступке уже доступны со льготами до 10%, но предполагает, что часть вкладчиков планирует сократить цены и предложит скидку на величину 20%.

В фирме "Этажи" также замечают повышение льгот по новостройкам с переуступкой. По оценкам предприятия, сейчас скидка на такие объекты составляет до 9%, а при срочной реализации достигает 15%. Исполнительный руководитель организации пояснила, что часть собственников осознает потерю важного конкурентного преимущества - выгодную ипотеку, предоставляемую банками в рамках госпрограмм, поскольку кредитование стало менее активным. Что касается вкладчиков-юридических лиц, они не намерены снижать цены на жилье, еще есть кредитные учреждения, которые предоставляют кредиты без субсидий, добавила заместитель гендиректора "Бест-Новострой" по ипотечным программам. Она также отметила, что цена на жилье может увеличиться, поскольку инвесторам необходимо заключать соглашения о субсидировании, а эти траты отразятся на стоимости объектов.

Теперь вы знаете ответ на вопрос - подходит ли переуступка под льготную ипотеку?