Расширенная семейная ипотека: кто может получить и что разрешено приобрести?

В РФ семейная ипотека для многих является единственным способом приобретения жилья. Период действия программы неоднократно менялся по причине ее высокой популярности. Очередное продление произошло в июле текущего года — на этот раз срок действия увеличен до 2030 года включительно, и внесены некоторые дополнения.

Какие изменения были внесены в программу «Семейная ипотека»?

Вместе с продлением программы власти расширили семейную ипотеку и изменили некоторые условия предоставления заемных средств. Сейчас приобрести жилье по сниженной ставке 6% имеют право семьи:

• в которых хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет (включительно);
• воспитывающие детей-инвалидов.

Есть и другая категория семей, которой доступны кредиты на льготных условиях. В них должно быть минимум два ребенка старше 6 лет, но еще не успевших достигнуть совершеннолетнего возраста. Для них семейная ипотека доступна в 35 субъектах Российской Федерации. Эти регионы имеют один или оба следующих признака:

• наличие индивидуальных программ развития;
• низкие темпы строительства (соответственно, небольшие объемы ввода жилья в эксплуатацию).

Кроме этого под действие программы попадают указанные выше семьи, проживающие в небольших городах. Согласно официальным данным, их население не должно превышать 50 тыс. человек. Причем в условиях есть сноска, исключающая населенные пункты Московской и Ленинградской областей.

Перечисленные категории граждан могут приобрести жилье на лояльных условиях только в новостройках. Пока расширенная семейная ипотека не распространяется на предложения с вторичного рынка. Из этого есть исключения. Частные дома с участками, продают которые юридические лица.

ВАЖНО: Указанные условия (количество детей и их возраст) должны выполняться заемщиками в момент заключения договора кредитования. Причем не обязательно, чтобы родителей было двое, и они состояли в официальном браке. То есть теоретически получить такой займ могут люди, проживающие вместе без штампа в паспорте, а также одинокие родители.

Среди других нововведений следует выделить момент о повторном оформлении семейной ипотеки. До внесения изменений еще раз взять подобный кредит могли семьи, у которых:

• рождался (был усыновлен) еще один ребенок;
• полностью был выплачен предыдущий займ.

Они могли приобрести квартиру или дом, превышающие по площади имеющееся жилье.

С июля текущего года пункт об увеличении площадь недвижимости потерял актуальность. Поэтому в случае успешной выплаты предыдущего кредита и появления ребенка семьи могут приобретать жилье с любыми параметрами (подробней об этом сказано на стр. 38 Решения о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р от 28.06.2024).

Еще одно изменение касается договоров переуступки. С 02.07.2024 приобрести недвижимости в рамках семейной ипотеки по таким договорам нельзя. Причем не важно, кто является продавцом, юридической или физическое лицо.

Регионы с минимальными темпами строительства жилья

Выше сказано, что под семейную ипотеку за редким исключением попадают только новостройки. Но сейчас в РФ сложилась ситуация, при которой наблюдаются сильные расхождения по объемам строительства в разных субъектах.

Для наглядности выделим 35 регионов, в которых совокупно строится около 13% жилой недвижимости по стране. К ним относятся Мурманская, Саратовская, Костромская, Омская, Кировская, Курганская и другие области. Также в этот список входят Чеченская, Алтай, Ингушетия, Чувашская и прочие Республики.

В указанных регионах население составляет порядка 35 млн. человек. Это почти четверть всех жителей государства. Но если по ним изучить рынок недвижимости, то новостроек наберется не более 5% от всего объема по стране. Заметно несоответствие количества проживающих в регионах и темпов строительства.

Но даже в этих субъектах объемы возводимого жилья распределены неравномерно. Примерно 20% от общего количества предложений сосредоточены в Нижегородской области, и еще 12% — в Алтайском крае. То есть два региона охватывают продажи примерно трети всех новостроек от общего числа предложения в 35 областях, республиках и краях.

Больше всего удивляет факт, что шесть регионов вообще не предлагают квартиры из числа новостроек. Это Ингушетия, Мурманская и Магаданская области, Чукотский, Ненецкий и Еврейская АО. Там по каким-то причинам строительство вообще не ведется. Возможно, это обусловлено отсутствием спроса или слишком низкой покупательской способностью населения. Текущие условия по льготным ипотечным кредитам на указанных территориях попросту не актуальны.

Читайте так же: Зелёная ипотека: условия программы в СберБанке

Почему нужны дополнения в программу «Семейная ипотека»?

Цифры по объемам строительства наглядно демонстрируют неутешительную ситуацию с новостройками в большинстве регионов страны. Для убедительности по этим же субъектам можно привести информацию по сделкам на первичном рынке недвижимости.

В 35 регионах совокупное число продаж квартир в новых домах составляет около 11% от общего количества по стране. При этом за весь прошлый год и 6 месяцев текущего в некоторых субъектах не было ни одной сделки на первичном рынке жилья. Это:

1. Чукотский АО.
2. Магаданская обл.
3. Еврейская АО.
4. Ненецкий АО.

Глядя на эти данные, хочется надеяться на то, что законодатели также их видят и намерены что-то предпринимать. Возможно, через какое-то время семейную ипотеку расширят на вторичное жилье, поскольку сейчас участие в ней может принять ограниченный круг лиц. Она недоступна:

• семьям без детей;
• заемщикам, в регионах проживания которых банально нет новостроек;
• людям, у которых возраст детей не соответствует требованиям программы.

Быстро нарастить темпы строительства в указанных регионах не получится. Это по разным причинам не произошло за несколько лет и вряд ли случится в ближайшей перспективе.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Доступны ли льготные кредиты семьям, у которых дети родились в 2024 году?

Да, это соответствует требованиям программы.

Какие у расширенной семейной ипотеки условия предоставления?

В семье должен воспитываться ребенок не старше 6 лет, или ребенок-инвалид в возрасте до 18 лет.

Объект недвижимости должен располагаться в малочисленном населенном пункте (не более 50 тыс. человек), а у семьи минимум двое не достигших совершеннолетия детей.

Также льготные кредиты доступны тем людям, которые с двумя несовершеннолетними детьми хотят приобрести квартиру в регионе с действующими программами развития. Либо там почти не строится новое жилье.

Могут ли претендовать на участие в программе семьи, у которых ребенок родился до 01.01.2018 (ранее эта дата фигурировала среди условий)?

Да. Но только если малышу на момент оформления договора еще не исполнилось 7 лет.

Изменятся ли ставки по взятым кредитам при изменении условий программы?

Нет. Даже если государство утвердит новые процентные ставки для семейной ипотеки, действующие кредиты будут выплачиваться на прежних условиях.

Имеет ли право второй супруг на вторую семейную ипотеку при наличии действующего займа по этой программе?

Да, но только если ранее не был созаемщиком такого кредита и не оформлял его на себя.