Как вернуть деньги за страховку после выплаты ипотеки

Мало кто знает о том, что после погашения долга или рефинансирования договора можно возвратить финансы, которые были потрачены на страхование. Речь идет о возможности возврата денег, уплаченных за страхование жизни и здоровья, а также за страхование собственности, которое обязательно при оформлении займа. Далее мы поговорим о том, какие документы нужны для возврата страховки, как протекает процедура?

Зачем страховка ипотеки

Существует два типа страхования при оформлении займа: страхование жизни и здоровья, страхование собственности. Второй тип страховки является обязательным условием для получения займа, и без него банк не согласится предоставить ссуду. Недвижимость, находящаяся в залоге у банка до погашения долга, обеспечивается защитой от утраты или повреждения в результате возгорания, затопления, взрыва бытового газа, природных катаклизм и прочих нештатных ситуаций.

Страхование жизни и здоровья в рамках ипотеки является добровольным. При наступлении страхового случая, страховщик выплатит кредитному учреждению ваш долг. Кроме того, страховка на жизнь и здоровье позволяет оформить ипотеку по меньшей процентной ставке.

Почему можно возвратить деньги по договору

Можно вернуть деньги за страховку по ипотеке? Да! Эта возможность закреплена в законе "О потребительском кредите", который начал действовать в 2020 года, и применима только к тем, кто купил страховку после этого срока. Существует два случая, когда можно вернуть часть денег, которые были уплачены за ипотечное страхование:

Полное досрочное погашение договора. Рефинансирование ипотеки: если вы закрыли долг при помощи нового кредита, и ваше обязательство перед предыдущим банком было исполнено.

Страховщик возвратит вам часть суммы, уплаченной за полис, пропорционально оставшемуся периоду договора. Например, если вы приобрели полис на 12 месяцев, а закрыли долг через полгода, вы можете получить деньги за оставшийся срок.

Можно ли отказаться от оформления полиса?

Если речь идет о страховании недвижимости, то должник не может отказаться от нее. В случае, если клиент решит не оформлять полис или не продлевать его, банк имеет право применить такие меры:

Начислить штраф за каждый день просрочки уплаты страхового полиса на остаток задолженности. Увеличить процентную ставку до времени продления нового договора. Потребовать досрочного возврата средств. Расторгнуть соглашение и лишить должника права пользования объектом.

Если заёмщик откажется от продления или приобретения других видов полиса, то кредитор может только процент по кредиту, при условии, что такие условия прописаны в договоре. Вне зависимости от типа полиса, заемщик может отказаться от продления или оформления нового соглашения у конкретной страховой компании. Он может заключить договор с компанией, которая имеет аккредитацию у банка. В этом случае потребуется подтвердить наличие страховки. Отметим, что страховщика можно пожаловаться в прокуратуру, Роспотребнадзор.

За какие полисы можно возвратить средства

Можно вернуть часть средств за страховку? Да. Это касается всех потребительских ссуд, в том числе займы на приобретение бытовых приборов и электроники, автомобильные ссуды и ипотеку. В случае кредитного страхования, заключенного в автомобильном салоне, могут существовать два соглашения – один на страхование залога (транспортного средства), а другой на страхование жизни должника. В случае ипотеки оформляется страхование залога (квартиры или коттеджа), жизни должника и страхование права собственности, либо они могут быть объединены в одном соглашении. При досрочном возврате ссуды должник может расторгнуть любой полис по любому виду риска и получить долю страховой выплаты, равной оставшемуся периоду действия соглашения.

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке при возврате задолженности

Можно вернуть страховку по ипотеке? Да. Чтобы вернуть средства после покрытия долга, следует обратиться в страховую фирму в течение 7 суток с момента полного покрытия долга. Нужно предварительно взять справку из кредитного учреждения, подтверждающую полное покрытие долга. В заявлении на возврат необходимо отметить номер счета и банковские реквизиты для зачисления денег. Кроме того, требуется копия кредитного соглашения. При несогласии организации вернуть средства можно обратиться в суд, для этого нужно собрать необходимые подтверждающие документы.

Читайте так же: Как получить налоговый вычет при ипотеке: инструкция.

Какую сумму можно вернуть

Сумма страховки по ипотеке зависит от неиспользованного периода страхования. Если, например, стоимость полиса составляет 1 000 рублей в год, а срок кредита составляет 5 лет, где стоимость договора включена в общую сумму кредита, и затем кредит погашается за 36 месяцев, клиент имеет право потребовать возврата 2 000 рублей за неиспользованный срок. Однако следует учесть, что компания удержит определенный процент расходов на административные услуги, который указан в условиях страхового договора. Этот процент может достигать 65% от суммы, которую можно вернуть, поэтому важно внимательно рассмотреть возможность возврата средств перед принятием решения.

Закрытие страхового договора, на самом деле необязательно, это право, которым может воспользоваться должник на свое усмотрение. В некоторых ситуациях выгоднее не получать небольшие остаточные средства, предусмотренные в полисе, а вместо этого сохранить страховую защиту до окончания срока действия соглашения. Однако необходимо внимательно изучить условия полиса, чтобы убедиться, что страховка будет действовать после закрытия соглашения. В определенных случаях страховая защита может быть прекращена после полной выплаты задолженности.

Можно ли вернуть деньги за коллективный полис

Коллективная страховка, предлагаемая банками и страховыми предприятиями, часто включается в условия кредитных договоров. Ранее невозможность возврата страховой премии была распространенным явлением. Однако в конце 2019 года были внесены изменения в законы, которые дали должникам право на возвращение платы за участие в коллективной страховой программе, которую они уплатили кредитному учреждению при заключении ипотеки.

Эти нормы распространяются как на срок охлаждения (две недели с момента приобретения полиса, в течение которых можно возвратить страховку и получить обратно все деньги, за исключением платы за период, когда страховка была активной), так и на случаи заблаговременного покрытия кредита. Таким образом, должник может вернуть средства за коллективную страховку в определенных условиях, которые отражены в законах.

Вернут ли часть премии, если настал страховой случай

Если во время действия страхового полиса произошел страховой случай, то при досрочном покрытии задолженности компания не вернет часть денег. Например, если вы получили возмещение по страховому случаю, наступившему из-за травм ноги или руки, то не получится получить некоторую часть заплаченных средств назад при досрочном возврате долга. В данном случае страховка была активирована, и выплата уже была осуществлена.