Главная Статьи Как получить ипотеку для молодой семьи: все нюансы и подводные камни!

Как получить ипотеку для молодой семьи: все нюансы и подводные камни!

10 мая 2023

Большинство молодых семей в России объединены общей проблемой — отсутствием собственного жилья. Государство пытается внедрять разные меры поддержки, но их эффективность вызывает вопросы. Хотя некоторые предложения являются довольно интересными и их можно объединять между собой. 

Для тех, кто в ближайшей перспективе планирует приобретать квартиру, мы составили подробный гайд по гос. программам «Молодая семья» и «Семейная ипотека». Это самые популярные проекты, призванные помочь гражданам приобрести «квадратные метры» с минимумом вложений. Здесь разобраны ключевые моменты, касающихся субсидий и льготных кредитов:

  • куда следует обращаться для их оформления;
  • кто имеет право на участие в программе;
  • какие ячейки общества считаются молодыми и почему.

Программа «Молодая семья»: ключевые моменты

«Говорящее» название гос. программы обозначает целевую аудиторию, на которую рассчитана. Она была запущена в 2010 году и с тех пор периодически продлевается с небольшими корректировками условий. 

Суть проекта заключается в предоставлении государством субсидии, размер которой варьируется от 30 до 35%. Остальные 65-70% стоимости жилья граждане должны выплатить самостоятельно. Для этого разрешается использовать собственные, а также заемные средства. Есть возможность использовать помощь для возведения жилища с нуля, но это потребует дополнительных вложений. То есть необходимы накопления или оформление кредита.

Поучаствовать в программе могут лица, отвечающие следующим критериям:

  • состоящие в браке граждане Российской Федерации, возраст которых не превышает 35 лет — получить государственную поддержку можно без детей, но тогда ее размер будет существенно меньше;
  • пары, возраст которых до 35 лет, с детьми (официально зарегистрированный брак) — российское гражданство должно быть хотя бы у одного супруга;
  • гражданин/ка России в возрасте до 36 лет, воспитывающий/ая одного или нескольких детей без супруги/а;

ВАЖНО: Если одинокий человек не имеет собственных детей, то льготная ипотека для молодой семьи ему будет недоступна!

  • отсутствие своего жилья у обоих супругов — даже если у кого-то из них есть комната (общежитие, коммуналка) или доля в квартире/доме, это станет преградой для получения субсидии;

ВАЖНО: У этого правила есть исключения. Так, если люди проживают на одной жилплощади с человеком, страдающим от заразной формы опасного заболевания, то имеют право получить льготу на приобретение жилой недвижимости. Также подобная возможность предоставлена гражданам, живущим в аварийных домах.

  • наличие средств, необходимых при доплате за жилье;

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Участие в программе потребует документально подтверждения своей платежеспособности. Для этого нужно предоставить выписку с банковского счета, где хранится нужная сумма. Либо справку по форме 2-НДФЛ. Но тогда трудовая занятость должна быть официальной.

Региональные власти вправе устанавливать особые правила при определении граждан, которым для приобретения жилья требуется поддержка государства. Эти параметры могут отличаться даже внутри одного региона. Лучше предварительно уточнить их у администрации своего муниципалитета. Вполне вероятно, что местное законодательство имеет какие-то особые условия признания граждан нуждающимися.

Определяем размер льготы по программе «Молодая семья»

Размер субсидии может варьироваться. Закреплен только ее нижний предел:

  • 30%+ — гражданам, на момент подачи заявления не имеющих детей;
  • 35%+ — находящимся в браке супругам с детьми.

Здесь опять многое зависит от субъекта. В некоторых регионах федеральное/местное субсидирование суммарно составляют 50 или даже 70% от расчетной стоимости объекта. 

Расчет льготы производится по простой формуле: РП x НС 

РП — расчетная норма площади. Она зафиксирована для всех субъектов и составляет:

  • 42 кв. м. — семьям, состоящим из двух человек (это могут быть супруги или один родитель с ребенком);
  • 20 кв. м. — на каждого человека, если ячейка общества состоит из трех и более членов, при этом проживает к коммуналке или бараке;
  • 18 кв. м. — семьям из трех и более человек.

ВАЖНО: Указанные нормативы справедливы только граждан РФ.

НС — норматив, определяющий стоимость 1 кв. м жилья, устанавливается индивидуально для каждого региона.

Если граждане получают право получить субсидию для приобретения жилья, то им выдается специальное именное свидетельство. Оно содержит указание размера материальной помощи. Эти деньги в дальнейшем передаются напрямую застройщику или предыдущему собственнику квартиры/дома. 

Целевое использование субсидии

Государство оставляет право выбирать, как распорядиться субсидией. Для этого предусмотрено пять разных вариантов:

1. Покупка жилища в кредит — льгота используется для погашения оформленного ранее займа или является первым взносом для нового кредита. Получение ипотеки для молодой семьи сейчас максимально упрощено, поэтому способ является одним из самых популярных.

2. Приобретение вторичного жилья без привлечения заемных средств.

3. Покупка квартиры в новостройке (по ДКП или в ипотеку).

4. Строительство частного дома.

5. Приобретение квартиры через жилищный кооператив (субсидия используется в качестве паевого взноса).

Программа имеет ряд ограничений, которыми нельзя пренебрегать. Например, нельзя получить субсидию в одном субъекте Российской Федерации, а купить жилье в другом. Также запрещается использовать льготу дважды и приобретать недвижимость у близких родственников. 

Участие в программе: все основные этапы

Как стать участниками программы, что для этого нужно? Ответим на эти вопросы и разделим действия на несколько последовательных этапов:

1. Обращение в отдел местной администрации, занимающийся жилищными вопросами.

У специалистов необходимо уточнить, подходит ли семья для участия в программе. Если будет получен утвердительный ответ, следует взять перечень необходимых документов и заняться их сбором.

ВАЖНО: С 2020 года процедура упрощена — ее можно провести удаленно через Госуслуги. Но для этого один из супругов должен иметь эл. подпись!

2. Сбор документов.

Список отличается для заемщиков с действующим ипотечным кредитом и без него.

Если ипотеки нет, то понадобятся:

  • общегражданские паспорта мужа/жены;
  • свидетельства о браке, рождении детей, а также праве на субсидию;
  • СНИЛС;
  • справка из БТИ или выписка из ЕГРН;
  • выписка с банковского счета, подтверждающая наличие средств для покупки жилья, либо справка 20-НДФЛ.

Если супруги уже выплачивают ипотечный кредит, то к указанным документам добавятся:

  • справка из банка, имеющая данных о размере остаточной задолженности;
  • копия договора с банком;
  • документ, подтверждающий право владения недвижимостью, купленной по ипотечному займу.

3. Отправка документов.

Сотрудники гос. органов проверяют данные потенциальных заемщиков и представленные документы. Проверка происходит по очереди, обычно она занимает около 10 дней. При отсутствии нарушений семья заносится в список претендентов на субсидию.

4. Ожидание очереди на финансирование.

Согласно установленным правилам, каждый год до 01.06 муниципалитеты подают списки претендентов на участие в программе на следующий год. То есть если информация была подана в 2021 году, то средства на приобретение жилого имущества будут доступны в 2022 году. Данные попадают соответствующим федеральным органам.

ВАЖНО: Государство не может выдать субсидии всем желающим. Одобрение получают часть заявок, а остальные автоматически переносятся на следующий год. При рассмотрении списков приоритет отдается людям, воспитывающим несколько детей (три и более).

5. Повторная подача документов.

Производится после сообщения о подошедшей очереди. Но сначала следует подача заявления (на это отводится 15 дней) и получение свидетельства. Во второй раз документы проверяются по причине возможного изменения ситуации. В период ожидания очереди может произойти очень многое: от приобретения квартиры до развода. И если заявители не проходят по условиям, их исключают из списка.

ВАЖНО: Ожидание своей очереди занимает минимум два года, а верхний предел может достигать 4-5 лет. Все зависит от количества очередников, региональных дополнений к программе.

6. Открытие счета для перечисления средств.

Как только семья получает именное свидетельство с указанием размера субсидии, она обязана представить его банку (на это отводится месяц) и открыть специальный счет. На него из местного бюджета поступят деньги в соответствии с суммой. Заемщик не имеет права распоряжаться этим капиталом — банковская организация самостоятельно перечисляет его продавцу или застройщику.

7. Целевое использование сертификата.

Как только документ оказывается на руках, заемщики должны приступить к поиску квартиры/дома. После подбора объекта нужно повторно обратиться в банк и провести сделку. Субсидия может быть использована для оплаты услуг подрядной организации, участия в ДДУ, погашения остатка по кредиту, а также для дополнения к купле-продаже и оформлению ипотеки. Последний вариант встречается достаточно часто. Это объясняется тем, что нуждающиеся в помощи государства люди редко располагают суммой для оплаты остаточной стоимости жилья.

ВАЖНО: Сертификат сохраняет действие 7 месяцев с момента выдачи. Если заявитель по каким-то причинам не успевает найти жилище и оформить его на себя, то навсегда теряет право на получение субсидии. Повторно вставать на очередь нельзя!

Чтобы все прошло гладко, необходимо придерживаться очередности действий. 

Ипотека молодая семья 2023: условия и нюансы

На практике гос. субсидирование на покупку жилья почти всегда связано с ипотечным кредитованием. Молодые семьи при решении жилищного вопроса очень часто используют заемные средства. Правительство РФ учло этот аспект, поэтому в 2018 году запустило программу «Семейная ипотека». Она разработана специально для родителей с двумя и более детьми, возраст которых не превышает 18 лет. Ипотека для молодой семьи в 2023 году имеет ряд особенностей, которые следует учитывать перед подачей заявки на получение займа:

  • супруги могут жить в гражданском браке;
  • один из детей должен родиться с 1.01.2023 г.;
  • возраст потенциальных заемщиков не имеет значения;
  • существуют ограничения по сумме займа;

ВАЖНО: По всем субъектам страны максимальная сумма по «Семейной ипотеке» составляет 6 млн. рублей. Исключениями являются Москва, Санкт-Петербург, а также Московская и Ленинградская области — в них верхний предел ограничен суммой 12 млн. рублей.

  • учитываются родные и усыновленные дети;
  • хотя бы у одного родителя и всех детей должно быть гражданство РФ. 

Ставка по гос. программе составляет 6%. Для жителей Дальнего Востока ипотека для молодой семьи с ребенком доступна под 5%. Минимальный взнос един для всех регионов — он равен 15%.

ВАЖНО: Если заемщики участвуют в комбинированной программе, то могут кратно увеличить суммы займов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей — до 30 млн. рублей, для других субъектов — до 15 млн. рублей.

Приобретение жилья по семейной ипотеке возможно по двум сценариям:

  • по ДДУ, заключенному с застройщиком;
  • по ДКП с собственником.

Перечисленные сведения отвечают на вопрос, как получить ипотеку для молодой семьи. Но что делать заемщикам, если им одобрили займ, но средств на выбранный объект не хватает. Иногда возможно одновременное получение двух ипотечных кредитов. Но только когда заемщики отвечают следующим условиям:

  • обладают стабильным доходом, позволяющим выполнять финансовые обязательства;
  • имеют хорошую КИ;
  • заранее погасили все задолженности и оставили небольшую финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Также при получении сразу двух целевых займов в качестве созаемщика нельзя указывать супруга/у. Это может быть другой близкий родственник с хорошим доходом.

Вам будет интересно

Каркасные дома – качественное жилье по доступной цене

29 марта 2024

Использование каркасной технологии возведения домов обеспечивает быстрое строительство надежных, тёплых, и сравнительно недорогого жилья для постоянного проживания людей. Такой метод разрешает реализовывать разные проекты каркасных домов, и создавать уникальные дизайны.

Отчуждение имущества: кто и как может потерять право собственности?

26 марта 2024

Отчуждение имущества – это юридический процесс, при котором право собственности на имущество переходит от одного лица к другому. Это может происходить через продажу, дарение, обмен или установление ренты. Важно понимать, что отчуждение недвижимого имущества приводит к полному прекращению прав собственности у предыдущего владельца.

Как объединить две квартиры в одну в 2024 году?

22 марта 2024

Многих граждан интересует вопрос - можно объединить две квартиры? Да. Это законный способ увеличения жилой площади и количества комнат. Это особенно актуально для многодетных семей. Специалисты подробно объясняют порядок действий при объединении двух квартир в одну.

У нас ищут

Оставить заявку
на подбор

заполните заявку и наш специалист
свяжется с вами

Заявка в работе

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заявка не отправлена!

Вашу заявку не удалось отправить. Приносим свои извинения