Плохая кредитная история: что такое и как ее исправить?

Сегодня поговорим о том, как исправить плохую кредитную историю. Остались люди, не понимающие, что это такое, и зачем нужен процесс. Разберемся с основными моментами.

Что такое плохая кредитная история

Каждый резидент обладает собственной кредитной историей независимо от того, пользовался ли он услугами банков или МФО. Она характеризуется как хорошая или плохая. Последний вариант автоматически снижает вероятность получить заем любого вида. По сути, это – рейтинг клиента банков. Отчет об их материальной ответственности и исполнительности.

Поэтому взять кредит с плохой кредитной историей сложно. Банки и МФО отказывают клиентам. Она – доказательство недобросовестности заемщика. Он не исполнял обязанности, допускал просрочки платежей.
Оценить шансы получить ипотечный кредит удается с помощью специалистов или самостоятельно. Проанализируйте состояние дел. Результат определяется спецификой долгов.

Внимание! Наличие плохой кредитной истории – не повод отказываться от оформления ипотеки. Каждая ситуация индивидуальна. Практика показывает: получить заем возможно.

Виды просрочек по кредитам

Условно задолженности подразделяют на три группы. Представим их краткие характеристики.

1. Незакрытые просрочки по имеющимся кредитам. Это те платежи, которые не внесены в настоящий момент. Даже несколько дней оказывают влияние на статус кредитной истории.
2. Давно закрытые просрочки. История трехлетней давности мало волнует кредиторов. Банки и МФО выдают ипотеку, если в течение последних лет у заемщика не возникало проблем с выплатами по ссудам. Но если в прошлом, долги взыскивались через суд или путем взыскания залога, то шансы снижаются.
3. Недавние просрочки. В прошлом заемщик сталкивался с невозможностью погасить кредит. Просрочки были, но они закрывались в течение короткого времени (до 2-х месяцев). Если при обращении в банк у клиента отсутствуют долги перед финансовой организацией, то шансы взять ипотеку есть.

Последствия наличия просроченных платежей различаются. Не всегда подразумевается автоматический отказ в ипотеке. Оценить шансы получить ипотеку с отрицательной финансовой историей можно самостоятельно.

Последствия просрочек по кредитам

Банковские работники тщательно изучают кредитную историю потенциального клиента. Они делают выводы. Практика показывает: обычно заемщики сталкиваются со следующими последствиями просрочек. Исход зависит от их длительности:

1. 30-60 дней. Банки лояльно относятся к клиентам, допустившим просрочку не более 3 раз за срок кредитования в прошлом и быстро погасившим долг. Учтите: рассматривать заявку будут дольше. Специалисты изучат финансовое состояние дел клиента.
2. 60-90 дней. Банки отказывают клиентам, если они допустили просрочку по платежам 2-3 раза. Но здесь все индивидуально. Высокий доход клиента повышает шансы получить ипотеку.
3. 90 -120 дней. Одна подобная просрочка влияет на кредитную историю. Она становится «плохой». Большинство солидных банков откажут в ипотеке.
4. Более 120 дней. Трудно получить заем даже в МФО под большие проценты.

На положительное решение банка влияют и другие факторы. Перечислим их:

• уровень дохода;
• возможность обеспечение кредита залогом;
• официальное трудоустройство.

Но даже при положительном решении банк может изначально предложить клиенту высокую ставку или же оформить ипотеку с поручителями. Так, учреждение гарантирует себе финансовую безопасность.

Возникает естественный вопрос: как исправить плохую кредитную историю на хорошую с выгодой для себя. Разберемся с этим моментом.

Читайте так же:  Возможно ли внести изменения в условия ипотеки после того, как банк утвердил заявку?

Можно ли исправить кредитную историю?

Потенциальные заемщики интересуются: можно ли исправить плохую кредитную историю, и как это сделать. Познакомьтесь с рекомендациями финансистов:

1. Погасите все имеющиеся просрочки по кредитам.
2. Выждите минимум месяц.
3. Убедитесь, что не пользовались услугами МФО. Банки не любят клиентов с микрозаймами.
4. Выждите три года, обратитесь в банк повторно.
5. Подавайте заявки в банки с ручной проверкой рейтинга.

Если говорить о том, что делать, если плохая кредитная история, а срочно нужна ипотека, то лучше обратиться к специалистам. Они оказывают профессиональную помощь. Она предполагает:

• анализ финансового рейтинга;
• оценка шансов получить ипотеку;
• подбор банка, готового выдать заем;
• содействие в оформлении нужных документов.

Услуги финансовых посредников платные. Но шанс одобрения ипотеки с негативным прошлым существенно увеличиваются.

Внимание! Отсутствие каких-либо займов негативно сказывается на репутации. Если вы никогда не являлись клиентом банка, не ждите положительного сотрудничества. Подумайте о том, как можно исправить плохую кредитную историю с минимальными затратами.

Не все способы помогают повысить рейтинг моментально. Нужен индивидуальный подход и оптимальное решение. Ипотечные брокеры приходят на помощь клиентам. Анализ конкретной ситуации позволяет реально оценить шансы на получение ипотеки. Вам дадут ценные рекомендации.

Что делать впервые оформляющим ипотеку/кредит?

Существует категория людей, отказывающихся от кредитования в любых ситуациях. Они поступают неосмотрительно. Банки не в состоянии оценить их финансовую добросовестность. В ипотеке или крупном кредите откажут.

Если вы планируете оформить ипотечный заем в ближайшее время и уверены, что вам не откажут, так как у вас не было ни просрочек, ни кредитов, то вы ошибаетесь.

Необходимо подумать о формировании положительного финансового рейтинга. Вот несколько способов создать репутацию:

1. Оформить кредит на потребительские нужды. Вносить платежи согласно графику.
2. Взять кредитку, пользоваться ею, вносить обязательные платежи, не допускать просрочек.
3. Выступить в роли поручителя заемщика.
4. Открыть зарплатный счет в банке и пользоваться услугами финансового учреждения.

Ипотечные брокеры работают с проблемной категорией лиц. Если кредит нужен срочно, воспользуйтесь услугами специалистов.

Рекомендации и выводы

Закрывайте проблемные кредиты до обращения за новым займом. Иначе ипотека выдадут по повышенной ставке. Избегайте получения микрозаймов. Банки охотнее сотрудничают с теми, кто не является клиентом МФО.

Формируйте финансовый рейтинг добросовестно. Если вы никогда не брали займов, воспользуйтесь предложениями банков и оформите кредитку. Расплачивайтесь ею не менее 6 месяцев. Не допускайте задолженностей. Так, сформируется хорошая репутация клиента.

Возникли финансовые трудности? Обращайтесь в учреждение, выдавшее ссуду, за реструктуризацией долга. Оформите кредитные каникулы. Не рассылайте заявки на получение кредита разом во все банки. Воспользуйтесь предложением ипотечного брокера. Финансовый посредник окажет содействие. Оптимальное решение – заявление в одно учреждение со 100%-ной гарантией положительного результата.

Проверить рейтинг заемщика можно бесплатно, на сайте БКИ. Введите актуальную информацию. Вы получите полезную информацию. Проанализируйте ее. Если выводы неутешительны, мы исправим кредитную историю и поможем в оформлении ипотеки. Ипотечные брокеры изучают каждую конкретную ситуацию. Анализирование состояния дел помогает повысить шансы взять заем. Сопровождение финансового помощника гарантирует успех.